貯蓄の平均、負債の平均、世代によってどれだけ差がある？

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 【転載開始】 

 ■貯蓄の平均、負債の平均、世代によって

 　どれだけ差がある？　LIMO 10/9(火)

 　なかなか貯金ができない、ローンが 大変だ...

など、お金の心配はつきないものです。 

ここでは、各世代における一世帯あたり貯蓄

現在高と負債現在高の平均値、その過去10年

における変化について見ていきます。

 　貯蓄現在高と負債現在高の平均値を世代ごと

に見てみる

 　総務省は2018年5月18日、 

「家計調査報告（貯蓄・負債編）-平成29年 

（2017年）平均結果-（二人以上の世帯）」を 

発表しました。 

それによると、一世帯あたり貯蓄現在高の 

平均値は1812万円、世代別の平均値は以下の

ようになっています。

 　世代別の一世帯あたり貯蓄現在高平均値 　

　・40歳未満:602万円 

　・40歳代:1074万円

 　・50歳代:1699万円 

　 ・60歳代:2382万円

 　・70歳以上:2385万円

 　このように、世代が上がるごとに金額も

上がっています。

 　一方、一世帯あたり負債現在高の平均値は

517万円、各世代の平均値は以下のようになって

います。

 　世代別の一世帯あたり負債現在高平均値

 　・40歳未満:1123万円

 　・40歳代:1055万円

 　・50歳代:617万円

 　・60歳代:205万円

 　・70歳以上:121万円

 　ここからは若い世代ほど多くの負債を抱えて

いることがわかります。 

これは住宅や土地のローンが関係していると考え

られますが、実際には単に負債超過分を見るだけ

ではなく住宅や土地の資産価値なども考慮する

必要が あります。

 　また、平均値は必ずしも世の中の実情を正しく

表しているとは限らないことには注意が必要です。 

突出して大きかったり小さかったりするデータが

あると、平均値もその影響を受けるからです。

 　極端な例として、100人中1人の貯蓄額が1億円で

残り99人の貯蓄額がゼロだとします。 

この100人の貯蓄額の平均値は100万円になりますが、

1億円の貯蓄を持っている人からしても貯蓄のない

99人からしても、 平均値が自分の実情から大きく

ずれてしまっています。 

そのため、データを見るときは中央値や最頻値も大切

な要素になります。

 　次に、各世代ごとの過去10年間の貯蓄と負債の推移

を見ていきます。 

 ■20～30代は負債が貯蓄を上回る

 　過去10年、40歳未満の一世帯あたり貯蓄現在額の

平均値は500万円台の後半から600万円を少し超える

程度の間で増減を繰り返しています。 

一方、負債の平均値は増加傾向が継続し、2017年には

1123万円になりました。 

2008年は758万円でしたので、その差は実に365万円

です。

 　平均値で見ると貯蓄の2倍程度の負債があることに

なりますが、先に述べた通り、負債の多くは住宅や

土地のローンだと考えられます。 

若年層の負債が増加した背景には、低金利の影響で

住宅ローンを利用しやすくなったことや不動産価格

が上昇したことなどがありそうです。 

 ■40歳代の懐事情は厳しい？

 　子育てのために教育費がかさんだり、 そろそろ老後

の蓄えが気になってくるのが 40歳代です。 

上述の総務省の調査結果では、 一世帯あたり貯蓄現在高

の平均値が 1074万円、負債現在高の平均値が1055万円

となっており、貯蓄と負債がほぼ同じ程度となっています。  

これを10年前と比べると、貯蓄は100万円ほど減った一方

で、負債は100万円程度増えています。 

収入や貯蓄が増えないにも関わらず負債は年々増えていく

という、かなり厳しい 懐事情が見て取れます。 

 ■老後が気になる50歳代の貯蓄は？

 　50歳代は子育てが終わるか終盤になり、より老後の

生活資金への意識が強くなってくる時期です。 

その50歳代の一世帯あたり貯蓄現在高の平均値は1699万円

で、負債現在高の平均値は617万円でした。

 　10年前と比べると貯蓄はほぼ横ばいですが、負債は

100万円弱増加しています。 

10年前とほとんど貯蓄現在高の平均値が変わらないのは、

老後資金を貯めようとしてもなかなか難しいという状況

を反映しているのかもしれません。 

 ■定年を迎えたシニア世代の懸念は？

 　仕事を定年になったシニア世代では、 60歳代で一世帯

あたり貯蓄現在高の平均値は2382万円、70歳以上で

2385万円となっています。 

10年前と比べると、60歳代の貯蓄は100万円ほど増え、

負債は微減。 

70歳以上は貯蓄が微減、負債は横ばいとなっています。

 　他の世代よりも貯蓄は多く、負債は少ない シニア世代

ですが、今や人生100年時代と言われ、医療や介護問題、

年金支払開始 時期の延長などといった問題が待ち構えて

います。 

そう考えると、先々が不安という場合も少なくないかも

しれません。 

 ＜まとめ＞

 　世代ごとの一世帯あたり貯蓄現在高と負債現在高の

平均値、それが10年間で どう推移したかを見てきました。 

ざっくり言うと、10年前と比べると貯蓄現在高にはあまり

上昇が見られず、負債現在高は増加している傾向にある

ことがわかります。

 　なお、今回参照した総務省の調査の対象は、 全国

168市町村から無作為抽出された二人以上の世帯8,076世帯

です。 

つまり、一人暮らしの世帯は含まれていません。

 　また、この調査における「貯蓄」には、 預貯金

（普通預金・定期預金など）、有価証券 

（株式、債券、投資信託など）、積立型の生命保険や

個人年金などが含まれます 

（公的年金や企業年金は含まれない）。 

また、社内預金、勤め先の共済組合などへの預貯金も

含まれます（たんす預金は含まれない）。 

 【転載終了】 

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 　一人暮らしを含めたデータとなると、 

可なり下がる可能性がありそうですね。